В нашей еженедельной рубрике «Наука в жизни» старший преподаватель Рубцовского института (филиала) АлтГУ Татьяна Павловна Пошовкина рассказывает об одном из самых распространенных видов договоров в настоящее время –  договоре займа.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК). Возникнув еще в Древнем Риме, договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений.

Однако, несмотря на значительное распространение указанного вида договора, следует сказать о том, что необходимо обращать особое внимание на определение условий договора и его формы при заключении договора займа. Важно это как для заёмщика, так и для займодавца.

Сначала скажем о правах заёмщика. Прежде всего необходимо отметить, что права у заёмщика есть только в отношении формирования условий договора. С момента же заключения договора займа у заёмщика есть только обязанность по возврату полученной суммы займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Это значит, что обязанность по возврату оговоренной в договоре займа суммы денег возникает только после того, как эта сумма была фактически получена заёмщиком. При этом договор займа может быть заключен как по поводу денег, так и вещей, определенных родовыми признаками (например, мешок пшеницы высшего сорта).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Таким образом, в настоящее время, договор займа, заключаемый между гражданами на сумму, превышающую 1000 руб., обязательно должен быть заключен в письменной форме. Напротив, если одной из сторон договора займа является юридическое лицо, то он обязательно должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы. Несоблюдение простой письменной формы договора не влечет, в данном случае, его недействительности, однако при возникновении спора лишает сторону права доказывание тех или иных обстоятельств посредством показаний свидетелей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, договор займа будет безвозмездным только тогда, когда об этом прямо указано в его условиях. Поскольку, если такое условие не буде оговорено, то проценты все равно будут исчисляться, в зависимости от размера ставки рефинансирования, определяемой Центробанком РФ.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Следующее на что необходимо обратить внимание в отношении процентов по договору займа – это способ указания размера их уплаты. Это означает, что если в договоре указан только размер процентов (например, 12%), без указания периода их уплаты (например, в год, в месяц и т.п.), то такой размер процентов будет рассчитываться на сумму займа в год.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Нарушение заемщиком договора (просрочка возврата суммы долга) влечет для него последствия, установленные ст. 811 ГК. Они заключаются в возложении на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства. Размер ответственности заемщика за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа. Таким образом, начисление двух разновидностей процентов (по договору и за просрочку исполнения обязательств) происходит путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности.